走下风口的网贷行业将去往何处？细则落地行业重建任重道远

  今年6月，在北京一家P2P网贷平台工作了3年的刘刚(化名)最终选择了离开。“当时来公司的时候，可以说是高薪，而且还有期权。可现在感觉行业的风口早已过去，公司待遇不涨不说，还有一定风险。”9月17日，刘刚说。
  与刘刚有同样想法的网贷从业者不在少数，离开与退出的故事每天都在行业中上演。网贷之家的数据显示，截至今年8月31日，网贷行业正常运营平台数量为1595家。相较于2015年高峰时的2595家，减少了1000家。随着监管趋严，行业逐步规范，网贷平台的数量预计还会进一步减少。
  3年间平台数量锐减
  P2P网贷是基于互联网平台，利用大数据、云计算、人工智能等技术发展的低成本借贷模式。2007年，作为舶来品，P2P网贷开始进入中国。2012年至2015年，行业站上风口，平台数量呈现爆发式增长。然而，到了今年8月底，网贷行业正常运营平台数量只有1595家，比2015年高峰时锐减1000家。
  “2015年那时行业真是火爆，在主流的招聘网站上，那些最吸引人的高薪岗位基本上都与互联网金融有关。”刘刚回忆说，“每天都有很多新平台上线，微信上不停有同行加我好友，然后把我拉进各种各样的网贷微信群。不用干别的，光在各个群里抢红包，一天都能抢两三百元。”
  “当时监管政策尚未出台，网贷行业可以说是野蛮生长。”一位业内人士表示，行业巨大的吸引力中，泥沙俱下，少数抱着捞一把就走心理的“伪P2P”也混迹网贷圈，打着网贷旗号从事各类非法金融活动。
  随后几年，随着监管的推进以及相关政策的落地，整个P2P行业面临重整和洗牌。2017年，网贷监管“1+3”(一个办法三个指引)制度体系全面完成和行业整顿持续开展。
  “网贷行业在银行存管、备案、信息披露等方面的合规政策悉数落地，明确了网贷行业规则，有利于加快行业合规进程，实现网贷机构优胜劣汰，真正做到监管有法可依、行业有章可循。”网贷之家研究人员说。与此同时，合规也成为考验P2P网贷平台的底线与生死线。
  重拾行业信心任务艰巨
  从2016年开始，网贷平台退出乃至跑路的情况日趋频发，并出现了较大波动。
  网贷之家研究人员表示，这与一些平台自身发展不成熟有关。由于没有脚踏实地做业务，而是把全部希望压在了备案上，花费了大量精力和资金，导致部分平台在备案工作延期后，缺乏业务支撑难以为继。随着监管政策门槛的提高，合规工作难度增加，运营成本上升，不得不选择退出。
  针对部分网贷机构出现的风险，中国互联网金融协会监测分析认为，目前出现问题的平台多数是前期野蛮生长、偏离信息中介定位的违法违规平台，有的本身就是披着互联网金融外衣的非法集资。“这些平台出现问题，属于监管趋严环境下行业去伪存真、优胜劣汰的结果。”中国互联网金融协会秘书长陆书春说。
  了解到，在监管日趋严厉的背景下，一些平台弄虚作假，擅自宣称有银行存管保证资金安全，但实际上是“假存管”。
  从今年7月中旬开始，中国互联网金融协会等行业组织连续发声，力促行业规范发展。8月17日，P2P网贷108条备案细则落地，但行业重建、重拾信心仍任重道远。
  开鑫贷总经理鲍建富表示，只有那些依附在身体上的“暗疮”“毒瘤”被彻底去除，行业才会越来越健康，投资环境才会越来越安全。
  服务实体经济是根本
  未来，P2P网贷该往何处去？业内人士指出，当前，大数据、云计算、人工智能等技术在金融市场的巨大能量已经得到广泛认可。网贷平台只有发挥强大的技术优势做好风控，坚持信息中介的本分，才能真正在服务实体经济、拓宽居民投资渠道方面发挥作用。
  了解到，从2016年开始，部分网贷平台已开始金融科技的探索，并且加大研发力度，已有不少网贷平台宣布转型为金融科技公司。
  乐信CEO肖文杰表示，未来金融科技将向以人工智能、合作、服务实体经济为重要内涵的“智慧金融”深入发展。实践证明，人工智能在金融获客、风控、资产匹配等环节，正在发挥越来越大的推动力。
  “金融的归金融，科技的归科技，同时两者应该充分合作。银行的资金和品牌等优势是金融科技公司不可比拟的，但金融科技公司的技术创新、灵活管理和快速迭代能力，是银行等金融机构比较欠缺的，跨界合作、共赢发展将成为主流。”肖文杰说。
  还有业内人士表示，P2P网贷尤其应该关注实体经济，应通过技术手段补齐金融服务短板，帮助金融机构更好地触达消费者，并设计更好的金融产品和服务。同时，通过消费驱动，促使产业链上下游企业有能力不断创新，满足消费者更高层次的需求，进而不断提升产业升级的内在动力，促进实体经济不断发展。